Altersvorsorge:
weil die gesetzliche Rente nicht reicht.
Netto-Rentenniveau 2026 unter 50 %. Wir erklären das 3-Schichten-Modell und finden die Lösung für deine Lebenssituation.
Deutsche Altersvorsorge hat drei Schichten: Basis (gesetzliche Rente, Rürup), geförderte Zusatzvorsorge (bAV, Riester) und private Vorsorge (Fondspolice, ETF-Sparplan). Die richtige Kombination hängt von Einkommen, Steuersatz und Familienstand ab. Früh anfangen schlägt hoch einzahlen.
Fakten zur Rentenlücke (Stand 2026)
Rentenniveau unter 48 %
Das durchschnittliche Nettorentenniveau vor Steuern liegt unter 48 % des letzten Nettoeinkommens. 3.000 € Netto werden zu ca. 1.350 € Rente.
Rentenbesteuerung
Wer 2040 in Rente geht, versteuert 100 % der gesetzlichen Rente. Das mindert die Kaufkraft zusätzlich.
Inflation halbiert Kaufkraft
2 % Inflation halbieren die Kaufkraft in 35 Jahren. Ohne dynamischen Aufbau reicht die Altersvorsorge hinten und vorne nicht.
Das 3-Schichten-Modell
Schicht 1: Basisversorgung
Gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, Basisrente (Rürup). Besonders interessant für Selbstständige: Beiträge sind in voller Höhe steuerlich absetzbar. Leistung: lebenslange Rente, nicht kapitalisierbar.
Schicht 2: Geförderte Zusatzvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) und Riester-Rente. bAV spart Steuern und Sozialabgaben in der Einzahlungsphase, wird aber in der Rentenphase versteuert. Riester lohnt sich besonders für Familien mit Kindern durch staatliche Zulagen.
Schicht 3: Private Altersvorsorge
Fondsgebundene Rentenversicherungen, ETF-Sparpläne, klassische private Rentenversicherungen. Flexibler, keine staatliche Bindung. Steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase (Halbeinkünfteverfahren ab 62). Für die meisten die wichtigste private Ergänzung.
FAQ
Fang heute an, nicht morgen.
VersiFlex erklärt das 3-Schichten-Modell verständlich und empfiehlt die Kombination, die wirklich zu deiner Lebenssituation passt, aus 100+ Anbietern, transparent und steueroptimiert.